580貸款小幫手

房貸新貸戶搶不過公股行庫，一順位房貸水位又快滿，近期多家民營銀行轉攻二順位（二胎）房貸市場，二胎房貸利率較高、銀行獲利也高。但銀行也擔心房市反轉風險，二胎房貸放款多限制在房屋擔保品殘值內，不敢超貸。

近年政府加強打房力道，民營銀行說，儘管公股行庫年年宣稱「今年房貸零成長」，但一胎房貸客戶，民營還是搶不過公股；中小型民營銀行只好轉爭取「房貸搬家客戶」，不然就是加強做二胎房貸。

此外，中央銀行至今未升息，一胎房貸首階段借款利率僅2%，最低1.84%，利潤微薄；但二胎房貸借款利率自3.5%起跳，最高可達10%左右，對銀行來說，二胎房貸利潤較高。

目前最大二胎放款民營銀行是台新，大眾、安泰、遠東銀行等也進場試水溫；遠銀、大眾銀已擴大承做，但嚴控風險，放款多集中北部。

銀行說，大部分客戶一順位房貸多半會借到7成，房屋擔保品剩3成空間，即可承做二胎；但一般人多不會拿房子「押兩次」，會借二胎房貸者，以無固定收入且須資金周轉較多，例如攤販或自營商。

銀行說，二胎借款額度若在房屋擔保值之內，仍算是有擔保借款，但也有銀行同意民眾辦二胎，可借到房屋擔保值的120%，超過的20%部分，已沒有擔保、等於在「借信貸」。